어제 2023년 보금자리론 확대 운용 방향이 발표됐다.
뉴스 헤드라인에 5억까지 소득요건도 없앤다고 나와서 깜짝 놀랐는데.. 소득이 없어도 5억까지 빌려주겠다는 얘기도 나오는 상황이다.
이해하기 어려운 부분이 있으니 정리해보자.5~6억 이하 아파트 매수를 계획 중이라면 가장 먼저 알아보는 상품이 디딤돌이고, 그 다음이 보금자리론이다.
이 두 사람은 대출을 받을 때 가장 큰 장애물인 dsr40%는 적용되지 않고 ltv와 dti를 보고 있기 때문에 소득이 적어도 한도가 적당히 나오는 편이다.
또 금리도 낮아 부담이 적다.
2023년 특례보금자리론
금리 상승으로 서민, 실수요자의 부채상환 부담이 크게 증가하고 있어 금리부담 경감을 위해 한시적 1년간 특례 보금자리론을 운영한다는 것이다.
운영계획은 아래와 같다.
(2022년 12월 6일 발표)
1.집값이 9억원 이하면 소득에 관계없이 모두 특례 보금자리론을 이용할 수 있다.
현재 보금자리론 대출 자격을 충족하려면 아래 집값과 소득 기준에 맞아야 한다.
- 집값 6억 이하여야 한다.
– 소득은 이하 가구 특성에 따라 1억원~7천만원 이하여야 한다.
일반가구 7,000만원 이하 신혼가구 8,500만원 이하 1자녀 가구 8,000만원 이하 2자녀 가구 9,000만원 이하 3자녀 가구 1억원 이하 2023년부터는 위 소득요건을 충족하지 않아도 주택가격이 9억 이하면 이용 가능하다.
그동안 소득이 많아 보금자리론을 신청하지 못했던 분들이라면 내년에는 신청이 가능할 것으로 보인다.
2. 한도는 종전 최대 3.6억원에서 5억원으로 확대된다.
현재의 최대 한도는 4억 2천만원은 아닐까?어쨌든 이것이 5억까지 확대한다고 한다.
말 그대로 최대 한도이다.
현재 보금자리는 LTV최대 70%, DTI최대 60%를 지켜보고 최종 한도가 결정된다.
(다만 생애 처음에는 LTV80%까지 가능)조정 지역 이외 지역:LTV70%DTI60%조정 지역:LTV60%DTI50%다만 실수요자의 경우 조정 지역에서도 DTI60%*실수요자는 주택 가격 5억 이하 부부 함께 무주택자 합산 연간 소득 7천만원 이하를 말한다.
(구입 용도)조정 지역에 위치한 7억의 아파트를 예로 들어 보자.LTV60%이면 4억 2천만원이다.
그렇다면 4억 2천 다 빌릴 수 있을까?소득으로 누군가는 가능하고 누구는 한도가 줄어들게 된다.
조정 지역에 있어 DTI50%를 합쳐야 한다.
4억 2천만원을 대출 원리금 균등, 금리 4.5%, 30년 상환 조건으로 빌리는 경우( 다른 부채는 없다고 가정)연간 소득 6,000만원의 A씨는 DTI42.56%가 나와서 가능하다.
연간 소득 4,000만원의 B씨는 DTI63.84%가 나오고 한도는 줄어든다.
B씨~위의 조건으로 4.2억을 받게 되면 매달 원리금 상환금은 대체로 213만원이며 연간 2556만원 정도입니다.
현재 B씨의 연간 소득 4,000만원에서 감당할 수는 없을지도 모릅니다.
3억 2500만원 정도면 DTI49.4%가 나와서 가능하게 보입니다.
결론 최대 5억까지 한도가 나오기도 하지만 소득이 적으면 대폭 줄어든다.
그리고 아파트는 방 공제 없다.
▲ 확인해야 할 사항=현재 보금자리는 DSR미적용이지만 내년부터 통합 운영되는 특례는 DSR적용 여부에 대해서 구체적으로 발표된 내용은 없다.
(확정하면 추후 포스팅 예정)3. 일반형 안심 전환 대출 적격 대출은 특례 보금자리 론에 통합하고 운영된다.
2023년부터는 적격 대출은 취급 중단되고 안심 전환, 보금자리, 적격 모두 통합하고 1년간 운영된다.
4. 기존 보금자리론에 기반한 단일금리산청 체계로 운영하되, MBS 발행금리 및 유동화 제반 비용 등을 감안한 손익이 균형을 이루는 금리 수준에서 일정 수준 인하한 우대금리를 적용한다.
통합되는 3상품의 금리는 다음과 같다.
안심전환대출 3.8~4%인 보금자리론 4.25~4.55% 적격 4.55~6.91%가 3개를 특례보금자리론으로 통합해 운영한다지만 정확히 얼마인지 확정된 내용은 없다.
뇌피셜 45% 정도가 아닐까 싶다.
여기에 우대금리를 적용받으면 3% 후반도 가능하지 않을까 생각된다.
안녕하세요 일룡입니다.
오늘은 보금자리론 대출 자격 2023년 개편 사항에 대해 알아봤는데요. 계획안은 나왔지만 금리, DSR 적용 여부, 시행 일정, 금리 우대 조건 등은 정해지지 않았습니다.
추후 공지할 예정이라고 하는데요. 발표되면 빨리 정리해서 올리도록 하겠습니다.
2022년 12월 20일 보금자리론 금리 인상이 있을 예정이라 필요하신 분들은 미리 신청하시는 게 유리할 수도 있고 우대형 안심전환대출 이용이 가능하신 분들이라면 내년보다는 지금이 유리할 수 있다고 합니다.
오늘도 감사합니다.
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보금자리론 대출 자격이나 주택담보대출, LTV, 이해하는 아파트를 구입하기로 결심했다면 우선적으로 가용자금 계산과 함께 주택담보대출 계획을 세워야 한다.
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